My PENSION xPER,

Le premier PER 100% indépendant et transparent

My PENSION a conçu pour ses clients My PENSION xPER un Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN) innovant assuré par GENERALI

Faisant le choix de l’indépendance et de la transparence, My PENSION xPER élimine les rétrocommissions versées par les gérants aux distributeurs et garantit un conseil sur-mesure, sans biais de sélection des supports d’épargne lié aux montants des rémunérations entre professionnels. Cette approche novatrice constitue la première mise en application intégrale par un courtier-conseil en épargne retraite du conseil indépendant introduit par la directive européenne MIF 2. Un choix fort qui permet aux futurs retraités de bénéficier d’une tarification transparente et optimisée et de la capacité d’orienter leur épargne vers le financement de l’économie réelle.

TOP PER 2022 Prix de la rédaction ARGENT - My PENSION xPER

TOP PER 2021 Meilleur nouveau contrat ARGENT - My PENSION xPER

TOP PER 2021 Meilleure Innovation ARGENT - My PENSION xPER

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Frais transparents et compétitifs pour votre PERIN

Contrairement au schéma usuel où l’investissement en Organismes de Placement Collectifs donne lieu à des versements de rétrocommission par le gérant, My PENSION a sélectionné des parts d’OPC ne versant pas de rétrocommissions (parts dites « clean shares »). La rémunération de My PENSION est entièrement incluse dans les frais du contrat (1,3%). Le supplément versé au titre de frais de contrat est plus que compensé par l’économie (entre 0,2% et 1,1%) sur les rétrocommissions

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Frais d’adhésion et commissions

Frais client

Adhésion : Le Cercle des épargnants

30 €

Versements initial / libre / programmé (papier/internet)

Max 0,50% / 0% en 2023

Frais de Gestion annuels (tous supports)

0,60% Generali
+0,7% My PENSION

Arbitrages papier / internet

30 € / 0 €

Mandats Gestion Pilotée

0,6%

Frais de Gestion internes des OPC

Clean Shares

Le meilleur du digital et du conseil personnalisé pour ouvrir et gérer votre PERIN

My PENSION xPER, en collaboration avec Generali, permet aux clients de disposer d’un environnement de souscription et de gestion 100% digital avec signature électronique, tout en bénéficiant du conseil individualisé des experts My PENSION dédiés à l’épargne retraite.

Transparence sur les investissements

Les supports financiers

OPC obligataires clean shares
OPC diversifiés clean shares
OPC actions clean shares

Analysés et sélectionnés par les experts My PENSION

Télécharger l’annexe financière

Les titres vifs et ETF

Actions de sociétés cotées françaises et européennes
Fonds indiciels (ETF) sur toutes les classes d’actifs et toutes les régions

Les 3 modes de gestion

Gestion libre
- Arbitrages programmés
- Arbitrages mandatés
Gestion pilotée
- Prudent
- Équilibre
- Dynamique
Gestion pilotée à échéance
- Prudent
- Équilibre
- Dynamique

My PENSION xPER,Un PER individuel (PERIN) de dernière génération

My PENSION xPER est un contrat d’assurance vie de groupe Generali à adhésion individuelle et facultative, permettant la constitution par versements libres, éventuellement programmés, ou par transfert, d’une épargne retraite supplémentaire dopée par des avantages fiscaux. Avec la loi PACTE de 2019, le législateur a voulu doter les épargnants français d’un véhicule d’investissement de long terme efficient, unique et flexible pour leur permettre de compenser la baisse inévitable des retraites générales et complémentaires.

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Qu’est-ce que le PER individuel ?

Le PERIN est issu de la fusion entre les anciens PERP (pour tous), Madelin (pour les indépendants) et COREM, PREFON, CRH (pour les fonctionnaires) pour accueillir les versements volontaires.

Versement direct

Transfert
Epargne salariale

Transfert
Versements Art.83

Un produit fiscalement efficace

Quelle déduction fiscale avec votre PER individuel ?

Les versements libres sont déductibles du revenu net global de l’année de versement dans la limite de plafonds indiqués dans l’avis d’imposition.
Les plafonds sont librement transférables au sein d’un couple marié ou Pacsé. L’effort réel d’épargne des versements libres est ainsi inférieur au montant investi.
Ex : Un épargnant soumis à un Taux Marginal d’Imposition (TMI) de 30% peut investir 1000€ sur un PER pour un effort réel d’épargne de 700 € (économie d’impôt sur le revenu de 300 €). Les gains se capitalisent sur un montant de départ de 1000 € pour un effort de 700 €. L’imposition des versements libres est différée à la sortie du PER à leur valeur d’origine (pas de revalorisation d’inflation) et au TMI du souscripteur à la sortie.
Conséquence : Dans certains cas, le souscripteur, au moment de la retraite, pourra bénéficier d’un TMI inférieur, conséquence de la baisse de revenu au moment de la retraite. Il pourra éventuellement optimiser son imposition en optant pour des rachats fractionnés de son contrat.

Un véhicule d’investissement efficient

Quelle Stratégie d’investissement pour votre PERIN ?

Comme en assurance-vie, le souscripteur peut investir en unités de comptes (Organismes de Placement Collectifs , ETF ou Actions de sociétés) ou en fonds en euros. Il peut développer une réelle stratégie d’investissement via une gestion libre (sélection et arbitrage des supports par le souscripteur) ou pilotée ( par une société de gestion tierce).
La plus-value n’est taxable (au taux normal) qu’à la sortie, ce qui permet de capitaliser les gains.
Le PER est en principe bloqué jusqu’à la retraite, mais plusieurs possibilités de sortie anticipée sont ouvertes, dont l’acquisition de la résidence principale ( sauf versements obligatoires) ou les aléas de la vie.
Le PER offre désormais la possibilité de sortie en capital éventuellement fractionné au lieu de rente (sauf versements obligatoires)

Retrouvez notre simulateur PER Individuel pour estimer les économies faites en souscrivant dès maintenant.

Préparer sa retraite avec un PER individuel : un exemple

Simulation PER individuel

Cumul primes payées

Primes payées annuelles

Cumul economies d’impôts

Economies annuelle d’impôts

Cumul effort d’épargne

Effort annuel d’épargne

Cumul effort d’épargne

Hypothèses

Mme MyPENSION a 45 ans, un revenu net imposable de 100.000 € et un taux marginal d’imposition de 41%.
Elle décide d’ouvrir un PER individuel et d’y affecter chaque année 10.000 € jusqu’à sa retraite prévue à 65 ans
Elle bénéficie chaque année d’un avantage fiscal de 4.100 € et son effort net d’épargne est ainsi de 5.900 €
On suppose une performance nette annuelle de 3% sur son PER individuel

Résultats

La valeur brute du PER de Mme My PENSION sera de 276.765 € en 2040.
Si elle opte pour une sortie fractionnée en capital dont on suppose qu’elle lui permet de réduire son TMI à 30%, elle payera 60.000 € d’IR sur les primes versées et 23.029 € de Flat Tax sur les Plus-Values. Mme My PENSION récupérera un capital de 193.735 €, soit un gain de 75.735 € sur son effort d’épargne de 118.000 € (rendement net de 4,8%).
Si elle subit un TMI de 41% à la sortie, son gain est encore de 53.735 € (rendement net de 3,6%)

Faites votre propre estimation d'épargne retraite via notre simulateur en ligne en accès libre

Comment ouvrir un PER Individuel avec My PENSION xPER ou transférer un contrat existant ?

My PENSION xPER souhaite offrir à ses clients le meilleur du digital et du conseil personnalisé. Respectueux du devoir de conseil qui s'impose à notre métier de courtier et conseil en investissements financiers, nous effectuons systématiquement avec vous en amont de toute proposition un bilan personnalisé gratuit pour vérifier l'adéquation de notre offre avec votre situation.
Pour démarrer un bilan gratuit, vous pouvez nous contacter via notre formulaire en ligne.
Une fois validée l'adéquation de notre offre à votre situation, la souscription pourra se faire électroniquement avec un conseiller. Une fois le contrat ouvert, vous disposerez d'un accès électronique vous permettant de consulter vos avoirs et effectuer les actes simples de gestion.

De la même manière, le transfert d'un contrat existant nécessite une étude préalable gratuite comparant les avantages et inconvénients de My PENSION xPER par rapport au contrat existant. Si, à l'issue de l'étude préalable, vous souhaitez procéder au transfert, il vous suffira de remplir et signer un formulaire de transfert, que nous transmettrons à l'établissement du contrat existant. Les éventuels frais de transfert dépendent des conditions générales et particulières du contrat à transférer, sachant que My PENSION ne perçoit aucun frais sur ces transferts.

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