Comment gérer son PEE ?

Les sommes affectées à un PEE doivent être employées à l’acquisition de valeurs mobilières.

Les actifs éligibles dans un PEE peuvent varier en fonction des spécificités du plan et des choix faits par l'employeur. Cependant, en général, les actifs éligibles dans un PEE sont inclus dans la liste suivante :

1. FCPE (Fonds Communs de Placement d'Entreprise) : Les FCPE sont des fonds d'investissement collectifs spécifiquement conçus pour les plans d'épargne salariale, tels que les PEE. Ils peuvent être constitués d'un panier d'actions, d'obligations et d'autres instruments financiers.
2. OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) : Les OPCVM, tels que les fonds communs de placement (FCP) et les sociétés d'investissement à capital variable (SICAV), peuvent être éligibles dans un PEE. Ces fonds permettent de diversifier les investissements en incluant des actions, des obligations ou d'autres instruments financiers.
3. Actions de l'entreprise : Les actions de l'entreprise émettrice du PEE peuvent être éligibles à l'investissement. Cela peut inclure les actions de l'entreprise elle-même ou de certaines entreprises du groupe. En particulier, les sociétés peuvent procéder à des augmentations de capital réservées aux adhérents du PEE à des conditions préférentielles.

Il convient de noter que la composition précise des actifs éligibles dans un PEE est déterminée par l'employeur et peut varier d'une entreprise à une autre. Il est donc important de se référer aux documents et aux informations spécifiques fournis par votre employeur ou par le gestionnaire du PEE pour connaître les actifs éligibles disponibles dans votre cas particulier.

Certains PEE peuvent offrir une palette diversifiée de supports disponibles tandis que d’autres peuvent la restreindre à un nombre très limité. Au minimum, il y a cependant généralement un support quasi monétaire et un fonds correspondant à un profil équilibré.

Les bénéficiaires du PEE doivent être en mesure d’investir dans un placement diversifié et liquide qui peut prendre la forme d’une SICAV ou d’un FCPE diversifié. Le PEE ne peut donc pas voir comme seule option les titres de l’entreprise ou un FCPE investi dans les titres de l’entreprise.

Le bénéficiaire doit recevoir les informations lui permettant de faire son choix de supports d’investissement.

Le règlement du plan doit indiquer, dans son annexe financière, la liste des formules de placement, les critères de choix ainsi que les notices des SICAV et des FCPE proposés. Cette disposition a pour objectif de donner des informations sur les critères qui ont amené le concepteur du plan à retenir l’investissement en question.

Il est utile mais pas obligatoire de fournir des formules de placement correspondant à un niveau de risque et un horizon donné. De même, il est utile de donner des exemples indicatifs de placement sans que cela soit obligatoire.

Pour gérer efficacement votre PEE, vous pouvez utiliser les outils suivants :

1. Plateforme en ligne : La plupart des gestionnaires de PEE proposent une plateforme en ligne dédiée à la gestion des PEE. Cette plateforme vous permet d'accéder à toutes les informations relatives à votre PEE, de consulter votre solde, de suivre les performances de vos investissements, de faire des arbitrages, etc. Elle peut également fournir des outils d'analyse et des informations sur les actifs éligibles.
2. Application mobile : Certains gestionnaires offrent également des applications mobiles pour gérer votre PEE. Avec une application, vous pouvez consulter vos informations en temps réel, effectuer des opérations et rester informé des évolutions du marché.
3. Documents d'information : Votre employeur et le gestionnaire de votre PEE doivent vous fournir des documents d'information détaillés sur le fonctionnement du plan, les options d'investissement, les performances passées, les frais, etc. Ces documents peuvent vous aider à mieux comprendre votre PEE et à prendre des décisions éclairées.
4. Conseil en Investissement Financier : Si vous avez des questions ou des besoins spécifiques en matière de gestion de votre PEE, vous pouvez contacter un conseil en investissement financier Un conseiller pourra vous aider à prendre des décisions d'investissement éclairées en fonction de vos objectifs financiers, de votre profil de risque et des opportunités disponibles.

Il est essentiel de prendre en compte les spécificités de votre entreprise et les ressources disponibles pour la gestion de votre PEE. N'hésitez pas à vous renseigner auprès de votre employeur ou du gestionnaire de votre PEE pour connaître les outils spécifiques mis à votre disposition.

Le choix de placement est effectué par le bénéficiaire. Ce choix de placement doit respecter les règles générales de division des risques et comporter surtout des titres cotés.

Le choix du bénéficiaire ne peut pas être contraint ou restreint par l’employeur s’il existe plusieurs options disponibles.

Lorsque vous choisissez les supports d'investissement dans un Plan d'Épargne d'Entreprise (PEE), voici quelques points importants à prendre en compte :

1. Objectifs et horizon de placement : Déterminez vos objectifs d'investissement et l'horizon de placement. Par exemple, si vous prévoyez d'utiliser les fonds accumulés dans votre PEE à long terme, vous pourriez envisager des investissements plus risqués avec un potentiel de rendement plus élevé (actions). Si vous prévoyez d'utiliser les fonds à court terme, vous pourriez opter pour des investissements plus sûrs et moins volatils (monétaires)
2. Profil de risque : Évaluez votre tolérance au risque. Certains supports d'investissement dans un PEE peuvent être plus risqués que d'autres. Si vous êtes prêt à prendre des risques pour viser des rendements plus élevés, vous pourriez envisager des investissements en actions. Si vous préférez une approche plus prudente, vous pourriez opter pour des investissements en obligations ou des fonds diversifiés. Si vous privilégiez la préservation du capital, vous devriez opter pour un fonds sécuritaire (monétaire).
3. Diversification : Il est généralement recommandé de diversifier votre portefeuille d'investissement pour réduire les risques. Envisagez de répartir vos investissements sur différents types d'actifs.
4. Performance passée : Bien que la performance passée ne garantisse pas la performance future, il peut être utile de consulter les historiques de performance des différents supports d'investissement disponibles dans votre PEE. Cela vous donnera une idée des rendements passés et de la volatilité des investissements.
5. Frais : Vérifiez les frais associés à chaque support d'investissement. Les frais peuvent varier d'un support à l'autre et peuvent avoir un impact sur vos rendements nets. Comparez les frais de gestion, les frais d'entrée et les frais de sortie avant de prendre une décision.
6. Conseils professionnels : Si vous n'êtes pas sûr des choix à faire ou si vous avez besoin d'une expertise supplémentaire, vous pouvez consulter un conseil en investissement financier. Un professionnel pourra évaluer votre situation financière, vos objectifs et votre tolérance au risque, et vous aider à sélectionner les supports d'investissement appropriés.

N'oubliez pas que la composition des supports d'investissement dans un PEE peut être spécifique à chaque entreprise. Assurez-vous de bien comprendre les options disponibles dans votre plan, lisez les informations fournies par votre employeur ou par le gestionnaire du PEE, et n'hésitez pas à poser des questions si quelque chose n'est pas clair

Les titulaires d’un PEE qui n’ont pas besoin de liquidités se posent souvent la question de savoir s’ils doivent retirer les sommes disponibles pour les mettre sur un autre dispositif d’épargne ou les laisser sur leur PEE.

Il n’y a pas de réponse générique à cette question. Il faut prendre en compte votre situation financière personnelle, vos objectifs, votre horizon de placement et les implications fiscales.

Le PEE est un outil fiscalement efficient pour réaliser des plus-values financières puisque celles-ci ne sont pas imposées sur le revenu, comme dans un PEA et mieux que dans une assurance vie. En revanche, le PEE n’a pas les avantages successoraux de l’assurance vie pour les versements avant 70 ans. De même le versement d’un PEE vers un PER peut procurer des réductions d’impôt.

Lorsque le PEE permet d’acquérir régulièrement des titres de l’entreprise à des conditions avantageuses et que vous avez confiance en la croissance future de votre entreprise, il peut être judicieux d’y laisser une partie de son épargne.

En revanche, lorsque le PEE n’offre qu’un nombre limité de supports d’investissement, il peut être judicieux de sortir votre épargne disponible pour la réorienter vers une allocation d’actifs de meilleure qualité qui correspond à votre profil de risque et votre horizon de placement.

Le conseil de My PENSION est de bien se poser la question à chaque fois qu’une partie des sommes de votre PEE devient disponible. Et de ne pas hésiter à consulter un expert.

Voici les principales erreurs à éviter que My PENSION a identifiées :

1. Ne pas profiter de l'abondement : L'abondement est une contribution financière de l'employeur sur le PEE fiscalement efficiente. C'est une opportunité d'augmenter votre épargne de manière significative. Assurez-vous de comprendre les conditions et les modalités pour bénéficier de l'abondement et d'investir au moins le montant requis pour maximiser cette contribution.
2. Ne pas diversifier son portefeuille : La diversification est essentielle pour réduire les risques et optimiser les rendements de votre PEE. Évitez de mettre toutes vos ressources dans un seul support d'investissement. Il est recommandé de répartir vos investissements sur différents types d'actifs en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
3. Ne pas suivre les performances : Il est important de suivre régulièrement les performances de vos investissements dans le PEE. Ne pas surveiller les performances pourrait vous faire passer à côté d'opportunités ou de signes de sous-performance. Gardez un œil sur l'évolution de vos investissements et réévaluez-les si nécessaire en fonction de vos objectifs et des conditions du marché.
4. Prendre des décisions impulsives : A l’inverse, évitez de prendre des décisions impulsives basées sur les fluctuations à court terme du marché. Les investissements à long terme sont généralement recommandés pour les PEE.
5. Ne pas prendre en compte les frais associés : Les frais liés à la gestion de votre PEE peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements nets. Il est essentiel de prendre en compte les frais associés aux supports d'investissement choisis, tels que les frais de gestion, les frais d'entrée et les frais de sortie. Comparez les différentes options disponibles et choisissez celles qui offrent un équilibre entre les performances potentielles et les frais.
6. Ne pas se renseigner : Ne pas se tenir informé des règles et des possibilités offertes par votre PEE peut être une erreur. Prenez le temps de comprendre les règles spécifiques de votre plan, les options d'investissement disponibles, les conditions de retrait et les implications fiscales. N'hésitez pas à poser des questions à votre employeur ou à consulter un conseil en investissement financier pour obtenir des informations claires et précises.

En évitant ces erreurs courantes, vous serez en mesure de gérer votre PEE de manière plus efficace et de maximiser les avantages de ce dispositif d'épargne salariale.

N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations.